what is Term plan 2022 in hindi | term insurance price increase ?

जीवन Loan क्या है? 

जीवन Loan वह जगह है जहां Loan कंपनी जीवन Loan पॉलिसी के लिए किए गए premium भुगतान के बदले में पॉलिसीधारक द्वारा नामित नामांकित व्यक्तियों को उनकी मृत्यु के बाद एक Loan राशि (योजना के अनुसार) का भुगतान करती है।

समझौते के अनुसार, पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में या यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो Loanकर्ता व्यक्ति या उसके परिवार को एक निश्चित समय के बाद एकमुश्त भुगतान करेगा। 

तथ्य!

  • विशेषज्ञों ने भविष्यवाणी की है कि 2019 और 2023 के बीच जीवन Loan उद्योग 5.3% की सीएजीआर से बढ़ेगा। वित्त 
  • वर्ष 2011 में, भारत की Loan पैठ 4.2 प्रतिशत थी, जिसमें जीवन Loan प्रवेश 3.2 प्रतिशत और गैर-जीवन Loan प्रवेश 1.0 प्रतिशत था। Loan घनत्व के संदर्भ में, वित्त वर्ष 2011 में भारत का समग्र घनत्व 78 अमेरिकी डॉलर था।

जीवन Loan आपके तत्काल परिवार के लिए एक Life जैकेट की तरह काम करता है जब आप जीवन में दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं जैसे मृत्यु, आंशिक या पूर्ण विकलांगता, पुरानी Loanरी आदि का 

सामना करते हैं। मृत्यु लाभ के अलावा, आप निम्नलिखित कारणों से जीवन Loan खरीद सकते हैं:

  • कर बचत
  • सेवानिवृत्ति भत्ते
  • आपकी मृत्यु के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए
  • दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आर्थिक लाभ 
  • बच्चे के भविष्य की शिक्षा के खर्चों में मदद करता है

जीवन Loan एक व्यापक छतरी है जिसमें विभिन्न प्रकार के उपयोगकर्ताओं के आधार पर उनकी जरूरतों और आर्थिक आधार पर कई प्रकार के जीवन Loan का समूह होता है। सीमाएँ, और वे इस प्रकार हैं:

  • Term insurance
  • यूनिट लिंक्ड insurance प्लान्स (ULIP)
  • एंडोमेंट प्लान्स
  • ग्रुप Life insurance
  • रिटायरमेंट प्लान्स 
  • सेविंग्स प्लान्स
  • चाइल्ड insurance प्लान्स 
  • हेल्थ insurance प्लान्स

लेकिन, इन सभी में से सबसे अच्छा और सबसे पसंदीदा प्रकार का Life insurance भारतीय हैं – Term insurance।

Term insurance क्या है और यह क्यों जरूरी है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, Term insurance एक जीवन Loan पॉलिसी है, जहां पॉलिसीधारक विशिष्ट वर्षों के लिए Term insurance में निवेश करता है। 

यह जीवन Loan के सबसे शुद्ध प्रकारों में से एक माना जाता है क्योंकि यह आपकी मृत्यु के बाद परिवार की वित्तीय स्थिरता का आश्वासन देता है और आपको उन्हें कैंसर जैसी पुरानी Loanरियों से बचाने और ऐड-ऑन राइडर्स के साथ अन्य लाभों को कवर करने का विकल्प प्रदान करता है।

किसी को अपने बिसवां दशा में Term इन्शुरन्स प्लान खरीदने के बारे में सोचना चाहिए क्योंकि आप युवा हैं, कमाई कर रहे हैं, और बहु-कार्य कर रहे हैं, क्योंकि आपके पास कड़ी मेहनत करने का उत्साह है और आप अपने चरम पर हैं। 

कम उम्र में Term insurance लेने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

  • कम premium: यदि आप इसे कम उम्र में खरीदते हैं तो आप Loan कंपनी को जो premium देते हैं वह कम होगा और यह आपके द्वारा खरीदे गए प्लान पर निर्भर करता है। 
  • एक अप्रत्याशित संकट के दौरान मौद्रिक सुरक्षा जाल
  • आप अधिक समावेशी और सुरक्षित बुनाई के लिए राइडर्स जोड़ सकते हैं
  • टैक्स बेनिफिट्स 

2022 में विचार करने के लिए 3 सर्वश्रेष्ठ Term insurance प्लान

यह वह जगह है जहां उचित शोध दृश्य में कदम रखता है। आपको Term insurance के ढेर सारे विकल्प दिए जा सकते हैं, लेकिन आपको निम्नलिखित बातों के आधार पर सही Loan पर विचार करना चाहिए:

  • अपनी प्राथमिकताओं को स्पष्ट करें और Term insurance खरीदने के अपने उद्देश्य को समझें।
  • परिवार में मासिक और वार्षिक खर्च के बारे में समझें और स्पष्ट विचार रखें।
  • संभावित आने वाले परिवर्तनों की अपेक्षा करें – विवाह, बच्चे, शिक्षा, वृद्ध माता-पिता के लिए चिकित्सा आवश्यकताएँ, और बिन बुलाए आपात स्थिति।
  • अपनी Term plan अवधि निर्धारित करें।
  • अपने भुगतान विकल्पजानें
  • कोयोजना को समझें और समझें कि क्या आप इसे अपने अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं।

Term insurance खरीदने से पहले कई कारकों पर विचार करना चाहिए। इसलिए, हमने पांच सर्वश्रेष्ठ Term insurance प्लान चुने हैं जिन्हें कोई 2022 में ऑनलाइन खरीदने पर विचार कर सकता है, और वे इस प्रकार हैं:

Aditya birla सन Life insurance Life शील्ड प्लान

एबीएसएलआई की Life शील्ड प्लान कई प्रकार के लिए सबसे अच्छी और सुरक्षित Term insurance योजनाओं में से एक है। उपयोगकर्ताओं की। 

विशेषताएं इस प्रकार हैं:

वे 8 प्लान विकल्प प्रदान करते हैं:

  1. लेवल Term एश्योरेंस
  2. premium की छूट के साथलेवल Term एश्योरेंस (WOP) लाभ
  3. बढ़ाना Term एश्योरेंसTerm एश्योरेंस
  4. premium की छूट के साथबढ़ाना (WOP) लाभ
  5. घटाना Term एश्योरेंसTerm एश्योरेंस
  6. premium की छूट के साथघटाना ( WOP) लाभ
  7. premium की
  8. वापसी premium की छूट के साथ (WOP) लाभ

यहदेता मृत्यु लाभहै। इसका मतलब है कि यदि आप पॉलिसी अवधि के भीतर मर जाते हैं, तो आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।

यह Term planप्रदान करता है premium में छूट। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति पूर्ण और स्थायी अक्षमता या गंभीर Loanरी से पीड़ित होता है तो भविष्य के सभी premium माफ कर दिए जाएंगे। 

यहप्रदान करता उन्नत जीवन स्तर सुरक्षाहै। जैसे-जैसे आप जीवन में आगे बढ़ते हैं, वैसे-वैसे विवाह और बच्चों जैसी सुखद घटनाओं के आगमन के कारण सुरक्षा आवश्यकताओं में परिवर्तन होता है। यहां, आप बिना किसी नई चिकित्सा जांच के प्रत्येक घटना के अवसर पर अपने कवरेज का विस्तार करने का विकल्प चुन सकते हैं।

premium की वापसी: इस प्रावधान के तहत, यदि आप एक विशिष्ट योजना विकल्प का चयन करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली सभी premiumों का योग पॉलिसी की परिपक्वता तिथि पर चुकाया जाएगा यदि आप पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहते हैं।.

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Aditya birla सन Life insurance डिजीशील्ड प्लान

या तो इसे एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान कहें या सबका वाला Term plan; यह Term plan एक व्यापक पैकेज है जो आपकी विशिष्ट मांगों के आधार पर दस अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है। 

विशेषताएं इस प्रकार हैं:

10 विकल्प हैं-

  1. लेवल कवर ऑप्शन
  2. इंक्रीजिंग कवर ऑप्शन
  3. सम एश्योर्ड रिडक्शन ऑप्शन
  4. होल Life ऑप्शन (लेवल कवर)
  5. होल Life ऑप्शन (सम एश्योर्ड रिडक्शन कवर)
  6. Income बेनिफिट
  7. लेवल कवर प्लस Income बेनिफिट
  8. लो कवर ऑप्शन
  9. लेवल कवर के साथ सर्वाइवल बेनिफिट
  10. रिटर्न ऑफ premium (आरओपी)
  • आपके द्वारा चुने गए ऑप्शन प्लान के आधार पर आपको डेथ बेनिफिट मिलेगा।
  • मैच्योरिटी बेनिफिट
  • Termिनल इलनेस बेनिफिट
  • एन्हांस्ड Life स्टेज प्रोटेक्शन: इस प्रावधान के तहत, आप अपने जीवन के सुखद क्षणों, जैसे शादी और बच्चे के जन्म को कवर कर सकते हैं। 
  • उत्तरजीविता लाभ

यह Term इन्शुरन्स प्लान 1 से 100 साल के लिए खुला है। अगर आप और जानना चाहते हैं, तो इसगूगल करें 'एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान' को

एचडीएफसी Life क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस Term plan

यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग Term insurance प्लान है जिसका उद्देश्य विशेष रूप से जीवन के विभिन्न चरणों में लोगों की जरूरतों को पूरा करना है। इसमें Loan धारक और उनके प्रियजनों की आर्थिक रूप से रक्षा करने के उद्देश्य से कई विशेषताएं हैं।

यह Term insurance प्लान चार अलग-अलग कवर विकल्पों के साथ आता है, और वे इस प्रकार हैं:

  1. Life ऑप्शन
  2. एक्स्ट्रा Life ऑप्शन
  3. Income ऑप्शन  
  4. Income प्लस ऑप्शन

इस व्यापक Term insurance प्लान की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  1. Life स्टेज प्रोटेक्शन फीचर के साथ, आप अपनी राशि बढ़ा सकते हैं बिना मेडिकल परीक्षा पास किए आपके जीवन में किसी भी समय Loan कवरेज।
  2. यह 85 वर्ष की Age तक Loan कवरेज प्रदान करता है
  3. । प्रवेश के लिए न्यूनतम Age 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम Age 85 वर्ष है
  4. । जीवन विकल्प और अतिरिक्त जीवन विकल्प के लिए न्यूनतम Loan अवधि 5 वर्ष है, जबकि न्यूनतम पॉलिसी अवधि अन्य सभी विकल्प 10 वर्ष हैं।

term insurance price increase ?

महामारी ने व्यक्तियों को अपने वित्त को बचाने और बचाने के लिए जीवन Loan पॉलिसियों को चुनने के लिए प्रेरित किया। दूसरी लहर के उद्भव के साथ इस बढ़ी हुई जागरूकता ने शुद्ध सुरक्षा योजनाओं में रुचि को बढ़ा दिया।

महामारी से प्रेरित जागरूकता ने भविष्य में धन की जरूरतों के लिए सुनिश्चित वित्तीय सुरक्षा की पीठ पर शुद्ध सुरक्षा Term plan और गारंटीड रिटर्न प्लान की मांग को बढ़ा दिया।

कमलेश राव कहते हैं, "पैसे की सुरक्षा और बढ़ने के सुरक्षित रास्ते की ओर झुकाव, जोखिम-प्रतिकूलता के साथ, यूलिप की हिस्सेदारी में थोड़ी गिरावट देखी गई, Term plan को रास्ता दिया गया," कमलेश राव कहते हैं। , एमडी और सीईओ, Aditya birla सन Life insurance।

प्रियदर्शिनी माजी के साथ एक विशेष साक्षात्कार में, वह बताते हैं कि पिछले एक साल में जीवन Loan कैसे लोगों के लिए एक व्यापक और विश्वसनीय वित्तीय सुरक्षा समाधान के लिए एक कर-बचत उपकरण के रूप में विकसित हुआ है, और इसके आगे का रास्ता। कुछ अंश:

पिछले एक साल में विभिन्न Loan समाधानों के लिए खरीदारी के रुझान क्या रहे हैं?

महामारी लोगों के जीवन में एक अनिश्चित क्षण रहा है और अपेक्षा से अधिक लंबा रहा है। अपने स्वास्थ्य के साथ-साथ वित्त की रक्षा करने की आवश्यकता ने जीवन Loan के लिए एक बड़े पैमाने पर धक्का-चालित, कम पहुंच वाले खंड के लिए एक पुल बनाया है।

भविष्य में धन की जरूरतों के लिए सुनिश्चित वित्तीय सुरक्षा के आधार पर, उद्योग ने शुद्ध सुरक्षा Term plan और गारंटीड रिटर्न प्लान की मांग में वृद्धि देखी। पैसे की सुरक्षा और वृद्धि के सुरक्षित रास्ते की ओर झुकाव, जोखिम से बचने के साथ-साथ शुद्ध सुरक्षा कवरों की premium दरों में वृद्धि के बावजूद, यूलिप की हिस्सेदारी में थोड़ी गिरावट आई है, Term plan को रास्ता दिया गया है।

इस प्रवृत्ति ने इस बात को पुष्ट किया कि पिछले एक वर्ष में, जीवन Loan लोगों के लिए एक व्यापक और विश्वसनीय वित्तीय सुरक्षा समाधान के रूप में केवल कर-बचत उपकरण से विकसित हुआ है।

2022 में उत्पादों में कौन से नवाचारों और रुझानों की उम्मीद की जानी चाहिए, खासकर Term plan में?

एक आकार फिट सभी उत्पाद अब ग्राहकों को खुश नहीं करेंगे। जागरूक ग्राहक को पर्याप्त जीवन Loan की आवश्यकता होगी और वह विशिष्ट जोखिमों के लिए कवर होना चाहेगा। हाइपर-पर्सनलाइज़ेशन एक छलांग लेगा और कंपनियां पॉलिसीधारकों की उभरती जरूरतों को पूरा करने के लिए सरल, अभिनव और अलग-अलग उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेंगी। इससे सुरक्षा (Term plan) और स्वास्थ्य संबंधी कवर के क्षेत्र में नवाचारों को बढ़ावा मिलेगा। 

इस प्रवृत्ति के अलावा, ग्राहकों को Term plan के लिए काफी अधिक कीमतों के लिए खुद को तैयार करना होगा क्योंकि 2022 की शुरुआत से पुनर्Loan premium 50 - 70 प्रतिशत तक बढ़ सकता है। अगले साल तक, Loanकर्ता भी अपने ग्राहकों के स्वास्थ्य में तेजी से प्रमुख भूमिका निभाएंगे, क्योंकि 2022 में रुझान वेलनेस के आसपास होगा।

जीवन उत्पादों में वेलनेस को शामिल करने के लिए IRDAI का कदम स्वागत योग्य है, जो उत्पाद सुविधाओं और पेशकशों में विभिन्न नवाचारों की अनुमति देगा। Term plan के साथ अद्वितीय और विशिष्ट स्वास्थ्य राइडर प्रस्ताव बाजार में आ सकते हैं। 

आपके अनुसार, डिजिटल वितरण में वृद्धि को देखते हुए पारंपरिक वितरण चैनलों का भविष्य क्या होगा?

वृद्धि डिजिटल सक्षमता में हुई है, न कि डिजिटल वितरण में। पिछले डेढ़ वर्षों में, सलाहकारों और बैंकएश्योरेंस भागीदारों जैसे मौजूदा या पारंपरिक चैनलों द्वारा इसे अपनाने के कारण डिजिटल सक्षमता ने छलांग लगाई है, और यह प्रवृत्ति यहां से मजबूत होती रहेगी।

डिजिटल वितरण धीरे-धीरे पकड़ रहा है, और आज भी Loan उद्योग के वितरण हिस्से में केवल एक अंक में योगदान देता है। पारंपरिक वितरण मॉडल पर अपना दबदबा कायम करने से पहले इसे अभी एक लंबा रास्ता तय करना है। 

जबकि उपभोक्ताओं को Loan लेनदेन के डिजिटल तरीके की आदत हो रही है, फिर भी कुछ ग्राहक खंड और उत्पादों के प्रकार होंगे जहां भौतिक मोड को प्राथमिकता दी जाएगी। उदाहरण के लिए, लोग पारंपरिक और बंदोबस्ती उत्पादों के लाभों को समझने के लिए थोड़ा स्पष्टीकरण पसंद करते हैं, इस प्रकार उन्हें ऑफ़लाइन खरीदते हैं।

जबकि Term plan और यूलिप जैसे साधारण उत्पादों को लोग आसानी से ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं। इसलिए, पारंपरिक और डिजिटल दोनों चैनल लोगों तक पहुंचने के लिए महत्वपूर्ण होंगे, विशेष रूप से हमारे जैसे गंभीर रूप से कमजोर देश में, और दोनों चैनल सह-अस्तित्व में रहेंगे।

नकदी की अनिश्चितता और जमाखोरी से Loan में निवेश बढ़ा है, खुदरा खपत दूसरी तिमाही से पटरी पर आ रही है - क्या Loan समाधानों में निवेश का यह चलन जारी रहेगा?

महामारी ने व्यक्तियों को अपने वित्त को बचाने और बचाने के लिए जीवन Loan पॉलिसियों को चुनने के लिए प्रेरित किया। दूसरी लहर के उद्भव के साथ इस बढ़ी हुई जागरूकता ने शुद्ध सुरक्षा योजनाओं में रुचि को बढ़ा दिया। 

इसके साथ ही, गिरती ब्याज दरों और व्यापार और नौकरी के बाजार में अनिश्चितता ने गारंटीड रिटर्न की पेशकश करने वाली योजनाओं के लिए एक पुल बनाया जिसने और अधिक प्रमुखता प्राप्त की। हालांकि, मैं मानता हूं कि भारत में स्मृति कम है और लोग आसानी से घटनाओं को भूल सकते हैं

लेकिन मेरे विचार में, इन 2 वर्षों में महामारी का प्रभाव हमारे दिमाग में स्थायी रूप से तय हो गया है। इसने व्यक्तियों और परिवारों को प्रभावित किया है, चाहे उम्र और आय का स्तर कुछ भी हो, और इसलिए इसे आसानी से भुलाया नहीं जा सकता है। यह प्रवृत्ति यहां बनी रहने के लिए है क्योंकि लोग जोखिम-मुक्त और सुनिश्चित तरीके से अपने धन की रक्षा और संरक्षण के लिए रास्ते तलाशते रहेंगे।

ग्राहक सेवा को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल पहलों को हाइलाइट

करें पिछले कुछ वर्षों में, हम सेवा की पूरी प्रक्रिया को डिजिटाइज़ करने पर काम कर रहे हैं। ABSLI ने हमारे सलाहकारों और ग्राहकों दोनों के लिए तेजी से प्रसंस्करण, बेहतर अनुभव और रिमोट वर्किंग को अपनाने के लिए प्रत्येक ग्राहक टचपॉइंट पर प्रौद्योगिकी लागू की है। कंपनी ने ई-केवाईसी, पेमेंट वॉलेट के साथ एकीकरण और क्रेडिट चेक सुविधाओं जैसे कुछ डिजिटल स्टेट टूल को भी अपनाया है, जिससे लेनदेन और डिजिटल जांच में आसानी हुई है। 

वित्तीय वर्ष 2022 आउटलुक पर आपके विचार

अपेक्षा से अधिक समय तक चलने वाली महामारी हमारी यादों में अंकित रहेगी। इसने ग्राहकों को जीवन Loan की आवश्यकता और वास्तविक क्षमता को महसूस करते हुए जागरूक किया है। उद्योग इस प्रवृत्ति को जारी रखेगा। व्यक्ति Term plan और गारंटीड रिटर्न प्लान के साथ अपनी भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को सुरक्षित करने का विकल्प चुनेंगे। बाल उत्पादों और सेवानिवृत्ति समाधानों की मांग बढ़ेगी। 

मशीन लर्निंग जैसी तकनीकें, बढ़ती डिजिटल कनेक्टिविटी के साथ मिलकर, जीवन Loan उद्योग के विकास में पर्याप्त छलांग लगाने में सक्षम होंगी, जिससे ग्राहकों को बढ़ी हुई पारदर्शिता, ऑन द गो एक्सेस, त्वरित लेनदेन और आवश्यकता-आधारित अनुकूलित समाधान प्रदान किए जा सकेंगे।

महामारी से प्रेरित जागरूकता ने जीवन Loan कंपनियों को Loan पैठ बढ़ाने और ग्राहकों को पर्याप्त रूप से संरक्षित करने के लिए एक खिड़की प्रदान की, जो कि उद्योग पिछले 10 वर्षों में हासिल नहीं कर सका। ये सभी रुझान उद्योग के लिए शुभ संकेत होंगे और अगले 3-4 वर्षों के लिए इसके विकास पथ को गति देंगे।    

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